ไม่มีรายการ

ออมเงินผ่านแบงก์ VS ประกันออมทรัพย์

30 สิงหาคม 2564


บทความนี้สนองความใคร่รู้ของตัวผมเอง
เพราะกำลังชั่งน้ำหนักว่าแบบไหนแจ๋วกว่า
เพื่อนำเงินสดที่มีไปกระจายความเสี่ยง
นอกจากพอร์ตการออม-ลงทุนอื่น ๆ
เมื่อได้คำตอบจึงอยากนำมาแชร์กัน
โดยได้คำตอบตามความเข้าใจดังนี้่


1. ผลตอบเเทนและสภาพคล่อง
ทั้งการออมเงินผ่านแบงก์เเละประกันออมทรัพย์
ได้ผลตอบเเทนระหว่างทางเหมือนกัน
โดยเงินฝากธนาคารจะได้ดอกเบี้ย
เฉลี่ยที่เจอตอนนี้เงินฝากดิจิทัลราว 1.5% ต่อปี

ส่วนประกันออมทรัพย์จะได้เงินจ่ายคืนตามกรมธรรม์
ซึ่งหากคิดเป็นผลตอบแทนต่อปี จะมากกกว่าออมเงินปกติ
ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เลือก

แต่หากเทียบสภาพคล่อง เงินฝากจะดีกว่าแน่นอน
เพราะถอนตอนไหนก็ได้
เหมาะกับช่วงวิกฤติแบบนี้
เพราะหากฉุกเฉินสามารถถอนได้ทันท่วงที

แต่ประกันออมทรัพย์ ไม่สามารถถอนได้
จนกว่าจะครบกำหนดตามสัญญาประกันชีวิต

2. ระยะเวลาฝาก
เงินฝากปกติจะฝากนานแค่ไหนก็ได้
หรือถอนตอนไหนก็ได้แล้วแต่ประเภทบัญชี
ซึ่งอัตราดอกเบี้ยก็ขึ้นลงตามนโยบายแต่ละช่วง

แต่ประกันออมทรัพย์มีเป้าหมายชัดเจน
คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกเดือนหรือทุกปี
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขตามเวลาที่กำหนดไว้
ไม่สามารถถอนก่อนกำหนดได้
ที่ศึกษามาขึ้นต่ำอยู่ที่เฉลี่ย 3 ปีขึ้นไป

3. ภาษี
เงินที่ได้จากประกันออมทรัพย์จะไม่เสียภาษีใดๆ
ซึ่งจะได้รับเงินเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนด
แถมยังสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
(ประกันออมทรัพย์ที่มีอายุกรมธรรม์
มากกว่า 10 ปีขึ้นไป นำไปลดหย่อนภาษีได้
สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท)

เเต่หากฝากเงินกับธนาคารต้องเสียภาษีนะจ๊ะ
คือเงินฝากออมทรัพย์หากได้ดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาทต่อปี
จะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15%
เอิ่ม...ซึ่งจะว่าไปต้องฝากเงินเยอะพอควร
ถึงจะได้ดอกเบี้ยระดับ 20,000 ต่อปี
ดังนั้นหากไม่ได้ฝากมากมายระดับนั้น
ก็ไม่ต้องกังวลอะไรไป
แต่...เงินฝากทั่วไป ลดหย่อนภาษีไม่ได้เด้อ

4. ความคุ้มครองชีวิต
อันนี้ถือเป็นไม้ได้สำคัญของประกันออมทรัพย์
เพราะได้รับการคุ้มครองอันนี้ด้วย
มากน้อยก็ขึ้นอยู่กับรูปแบบประกันที่เลือก

แต่เงินฝากธนาคารนั้นไม่มี
เต็มที่ ที่เคยเจอ คือบัตรเอทีเอ็มพ่วงประกัน
แต่นั้นก็ไม่เทียบเท่ากับประกันออมทรัพย์
ที่จริงจังด้านนี้โดยตรง ตามชื่ออยู่แล้ว

สุดท้ายผมเลือกอะไร ?
ผมเลือกทั้งคู่ครับ โดยแบ่งเงินออมเป็น 2 ก้อน
เพราะยังไงก็ต้องมีเงินสดไว้สำรองสภาพคล่อง
เผื่อมีอะไรฉุกเฉิน
แต่ก็เลือกที่จะออมผ่านประกันออมทรัพย์ด้วย
เพราะมีสิทธิประโยชน์หลายอย่าง
แถมผลตอบแทนน่าสนใจมาก

คุณผู้อ่านก็ลองพิจารณาเงื่อนไขต่าง ๆ ดูนะครับ
ขอให้รอดปลอดภัยจากโควิด-19
หนึ่งเอง หนึ่งไง จะใครล่ะ ^^

บทความแนะนำล่าสุด


บทความอื่นๆที่น่าสนใจ